| 术语 | 一句话 | 类别 | 辨别线索 |
|---|---|---|---|
| フィンテック | 在金融中引入 IT 而产生的新服务及这一动向的统称 | 统称 | 金融机构与新兴企业都是推动者 |
| FinTech | 金融科技的英文写法 | 统称（写法不同） | Finance 与 Technology 的组合 |
| 暗号資産 | 通过区块链等技术管理记录的网络上的价值，不是法定货币 | 数字资产 | 例：比特币 |
| CBDC | 中央银行以本国货币计价发行的数字形式货币 | 数字资产 | 发行方是中央银行 |
| NFT | 可以逐个区分的区块链上的代币 | 数字资产 | 不可替代（非同质性） |
| eKYC | 在线完成身份验证的手续 | 身份验证 | 在交易入口确认对方身份 |
| AML | 防范洗钱的措施 | 非法资金对策 | 词源是 laundering（洗涤） |
| CFT | 防范向恐怖主义提供资金的措施 | 非法资金对策 | 以 Terrorism（恐怖主义）相关资金为对象 |
金融科技（フィンテック）是指在金融领域引入 IT、创造新服务的动向，也指这类服务的整体。
其范围涵盖支付与转账、资产管理、贷款、保险等金融的广泛领域。推动者不仅有传统金融机构，也有掌握新技术的新兴企业，两者合作打造服务的例子也很多。
类比就像一家老字号店铺来了带着新工具的手艺人，接连想出以前没有的新菜单。
记法拆成两部分来记：Fin = 金融（Finance），Tech = 技术（Technology）。
考点
FinTech 是由 Finance（金融）与 Technology（技术）组合而成的词，是金融科技（フィンテック）的英文写法。
它与片假名写法的金融科技（フィンテック）意思相同，各种资料中两种写法都会出现。所指范围也一样，表示利用 IT 让金融手续更便捷、或催生新金融服务的各种做法的整体。
考点
加密资产（暗号資産）是借助区块链等技术管理交易记录、在互联网上交换的财产性价值，并不是国家或中央银行发行的法定货币（法定通貨）。
验证完毕的区块连接到前一个区块，写入账本。
加密资产以前被称为虚拟货币（仮想通貨），代表例子是比特币。支撑其记录的区块链是这样一种技术：把汇总交易记录的区块像链条一样连接起来，由众多参与者的计算机共享同一本账本，从而使篡改变得困难。
类比就像一种价值，它的余额不是记在某家银行的账本上，而是记在全体参与者各持一份相同副本的共享账本上。
记法按日文名称“暗号資産”的字面区分：“暗号”指保护记录的加密技术，“資産”指财产性价值，而不是钱本身。
考点
CBDC（央行数字货币）是由中央银行（中央銀行）以本国货币计价发行的数字形式货币。
与中央银行发行的纸币（银行券）一样，其价值由发行它的中央银行担保，区别在于其形态是电子数据。许多国家的中央银行正在推进相关研究和验证试验。
记法取自 Central Bank Digital Currency 的首字母。CB 是中央银行，DC 是数字货币。
考点
| 比较点 | 加密资产 | CBDC（央行数字货币） |
|---|---|---|
| 关键发行方 | 很多没有特定发行方 | 各国中央银行 |
| 货币单位 | 各币种独有的单位（例：比特币的 BTC） | 以日元等本国货币计价 |
| 价值的决定方式 | 随供求关系价格大幅波动 | 由发行的中央银行担保 |
NFT（非同质化代币）是记录在区块链上、每一个都能与其他相区分的数字证明（代币）。
数字数据很容易复制，但借助 NFT，可以把“哪份数据归谁所有”的记录以难以篡改的形式保存下来。它被用于数字艺术、游戏内道具、活动门票等。NFT 并不是阻止数据本身被复制的机制，而是关于持有和交易的记录。
类比就像一张版画，账本上记着它的流水编号和持有人姓名，因此能与同一图案的其他印张区分开来。
记法Non-Fungible 的意思是“不可替代”。一千日元纸币不管和谁的交换，价值都一样，但一张带签名的就不行。
考点
| 比较点 | 加密资产 | NFT（非同质化代币） |
|---|---|---|
| 关键可替代性 | 同类的一个单位之间互换，价值不变 | 每个代币独一无二，不可替换 |
| 主要用途 | 支付・汇款・投资 | 证明持有数字作品或道具 |
| 价值的比较方式 | 按每单位价格比较 | 每个代币单独定价 |
eKYC 是一种手续，让开设账户等场合所需的身份验证（本人確認）不经过柜台或邮寄，而在线上完成。
确认完成后，无需到店或邮寄，开户等手续即可继续进行。
KYC（Know Your Customer）指金融机构等确认交易对象是谁的客户身份确认，开头的 e 表示以电子方式进行。基本做法是通过网络把证件核验与本人核验结合起来，优点是省去了到店或邮寄的麻烦。
类比就像不在店铺柜台出示驾照，而是隔着摄像头给工作人员看，请对方确认。
考点
AML（Anti-Money Laundering，反洗钱）是防范洗钱（マネーロンダリング）的措施，洗钱是指让犯罪所得资金的来源无从追查、伪装成合法收入的行为。
发现可疑交易后，向主管部门申报。
金融机构等会采取诸如交易时的身份验证、持续监控交易、向主管部门申报可疑交易等应对措施。洗钱常常让资金反复经过多个账户或多次转账来模糊去向，因此不能只看单笔交易，还需要观察一连串的资金流动。
类比就像一名看守，盯住并制止把脏钞票塞进一台又一台洗衣机、让人看不出污渍从哪儿沾上的行为。
记法laundering 是“洗涤”。在“洗钱”这一行为前加上 Anti（反对）就构成了这个词。
考点
CFT（Combating the Financing of Terrorism，反恐怖主义融资）是防止资金流向恐怖主义（テロ）组织或恐怖行为的措施。
例如，金融机构会核对收款方是否属于已公布为资产冻结等措施对象的个人或团体。发现可疑汇款时，会停止交易或向主管部门申报。
类比就像出口检票口的工作人员，不放行手持危险目的地车票的人。
记法取自 Combating（打击）、Financing（资金提供）、Terrorism（恐怖主义）的首字母。
考点
| 比较点 | AML（反洗钱） | CFT（反恐怖主义融资） |
|---|---|---|
| 关键防范对象 | 隐藏犯罪收益来源的洗钱 | 向恐怖组织或恐怖行为提供资金 |
| 主要关注点 | 资金从哪里来 | 资金流向哪里 |
| 对象资金 | 非法所得资金 | 也包括合法所得资金 |
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