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电子支付与数据交换的基础

標準约 31 分钟6 个术语过去问 6 题

本单元目标

  • 能根据交换的是交易数据还是资金，区分 EDI 与 EFT。
  • 能按付款时间对 无现金支付 分类，并说明借记卡、信用卡和预付型 电子货币 各属于哪一类。
  • 能从涉及的账户范围和能办理的事情，区分 网上银行 与 账户聚合。
术语总表（6 个）
术语一句话主要流转对象主要使用者
EDI企业之间按约定格式以电子方式交换交易数据的机制订货、接单、开票等交易数据有业务往来的企业之间
EFT通过网络把资金从一个账户转到另一个账户的机制资金（账户余额）金融机构以及使用它的企业和个人
キャッシュレス決済不用现金付款的各种方式的统称货款（用现金以外的手段）消费者和商家
電子マネー以电子数据形式持有金钱价值并用它付款的手段记录在卡片或智能手机里的余额消费者和商家
インターネットバンキング可以通过互联网办理银行业务的服务签约银行账户里的资金该银行的客户
アカウントアグリゲーション把多家金融机构的账户信息汇集到一处显示的服务多个账户的信息拥有多个账户的用户

术语

EDIEDI（电子数据交换）

在术语表中打开 EDI

EDI（电子数据交换）是企业之间把订货、接单、开票等交易数据，按事先约定的标准格式以电子方式交换的机制。

  1. 订货方系统生成订单数据
  2. 转换成约定的格式
  3. 通过网络发给对方
  4. 接单方系统自动读入

接收方无需重新录入，可以直接处理收到的数据。

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它取代纸质单据和传真，由接收方系统直接读入并处理发送方系统生成的数据。重新录入的工夫和抄写错误都会减少，从订货到开票的事务处理也更快。

类比好比和合作方约好使用同一种格式的申请表，收到的表格就能直接交给机器读取处理。

记法Electronic Data Interchange 的首字母缩写。Interchange 意为“互相交换”，可以记成把订单、发票的互相往来换成电子数据。

考点

  • 常考EDI 是与有业务往来的企业通过网络以电子方式交换订货、接单、结算等交易信息的机制。为了让交换顺利进行，企业之间要事先商定数据格式和传输规程。

该术语的过去问 2 题 EDI

EFTEFT（电子资金转移）

在术语表中打开 EFT

EFT（电子资金转移，電子資金移動）是不用现金或纸质支票，而是通过网络把资金本身从一个账户转到另一个账户的机制。

银行转账、水电费等的自动扣款、工资代发都是身边的例子。实际移动的不是纸币，而是金融机构计算机里账户余额的数字。

类比不是把钱装袋运过去，而是让钱顺着线路流进对方的账户。

记法F 是 Funds（资金），T 是 Transfer（转移）。顾名思义，就是“转移资金”的技术。

考点

  • 常考在店里付款的同时从存款账户扣除货款的借记卡（デビットカード）支付，也属于通过网络转移资金的 EFT。
  • 易混EDI 传送的是订货、接单等交易数据，而 EFT 传送的是资金本身。

该术语的过去问 1 题 EFT

「EDI（电子数据交换）」与「EFT（电子资金转移）」的区别

比较点EDI（电子数据交换）EFT（电子资金转移）
关键传送的东西订货、接单、开票等交易数据资金本身（账户余额）
常见场景企业之间往来订单和发票转账、自动扣款、工资代发

キャッシュレス決済无现金支付

在术语表中打开 キャッシュレス決済

无现金支付（キャッシュレス決済）是不用纸币和硬币支付货款的各种方式的统称。

  • 无现金支付
    • 预付（先充值）
      • 例：预付型电子货币
    • 即时付（付款时从账户扣）
      • 例：借记卡
    • 后付（日后合并收取）
      • 例：信用卡

无论是银行卡、智能手机上的 QR 码还是 IC 卡，手段虽不同，只要不用现金就都算在内。按钱付出去的时间来分，有先充值的预付、付款同时从账户扣款的即时付、日后合并收取的后付这 3 种。

记法cash（现金）+ less（没有）。它不是某种手段的名字，而是“没有现金”这一条件的名字，所以是统称。

考点

  • 常考借记卡（デビットカード）属于即时付（即時払い）的手段，刷卡的那一刻就从绑定的存款账户余额中扣除货款。
  • 常考信用卡（クレジットカード）支付时，发卡公司先替用户把货款垫付给特约商户（加盟店，即可以刷卡的商家），日后再向用户收取消费金额。

该术语的过去问 2 题 キャッシュレス決済

電子マネー电子货币

在术语表中打开 電子マネー

电子货币（電子マネー）是把金钱的价值作为电子数据记录在 IC 卡或智能手机里，并用这份数据付款的手段。

它是无现金支付的一种手段，典型的是像交通 IC 卡那样，从事先充值的余额里付款的预付型。只要在读卡器上一贴即可，小额付款很快就能完成。

类比预付型电子货币就像一个先往里装钱的电子钱包，每用一次里面的钱就少一些，用完了再装进去。

记法日语中表示“充值”的“チャージ”来自英语 charge（充电）。预付型就像智能手机的电池一样，先充满再使用。

考点

  • 易混预付型的 电子货币（電子マネー）从事先存入的余额中扣减货款，而借记卡（デビットカード）是在付款时从存款账户扣款。

该术语的过去问 2 题 電子マネー

インターネットバンキング网上银行

在术语表中打开 インターネットバンキング

网上银行（インターネットバンキング）是无需前往银行柜台或 ATM，就能用电脑或智能手机通过互联网办理转账、余额查询等银行业务的服务。

它不受时间和地点限制，但 ID 或密码一旦被盗，就可能被人非法转账，因此要用一次性口令等手段加强身份验证。用户发出转账指令后，后续的资金移动由 EFT 机制处理。

类比就像银行柜台搬进了你手里的智能手机。

アカウントアグリゲーション账户聚合

在术语表中打开 アカウントアグリゲーション

账户聚合（アカウントアグリゲーション）是把用户在多家金融机构持有的账户信息，汇集到一个应用或页面上，让用户一并查看的服务。

例如记账应用会在同一个页面上并列显示银行存款余额、证券公司的持仓资产和信用卡消费明细。用户不必逐家金融机构重新登录，也能掌握自己资金的全貌。

类比就像一位代办员，每天把寄到各处信箱的账单收拢到一个箱子里送来。

记法aggregate 是“汇集”，account 是“账户”。查看汇集来的账户信息的是用户本人，用来纵览自己资金的全貌。

考点

  • 常考名下归集（名寄せ）是金融机构把同一客户的多个账户按客户归拢起来、统一管理的作业。账户聚合（アカウントアグリゲーション）则是供用户纵览自身资产的服务，两者目的不同。

该术语的过去问 1 题 アカウントアグリゲーション

「网上银行」与「账户聚合」的区别

比较点网上银行账户聚合
关键涉及范围签约的一家银行的账户多家金融机构的账户信息
主要功能转账、划转等交易一并查看余额和明细
提供方该银行记账应用等服务商

要点

  • 使用 EDI，企业系统之间无需重新录入就能传递交易数据，抄写错误和事务工作量都会减少。
  • EFT 是不用现金或支票、在网络上转移资金的机制，转账和自动扣款是其代表。
  • 无现金支付 按钱付出去的时间分成预付、即时付、后付，就容易理清。
  • 网上银行 虽然方便，但必须加强身份验证以防止非法转账。
  • 账户聚合 是让用户在一处纵览多家金融机构账户信息的服务。

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