電子決済とデータ交換の基盤
標準約 31 分6 用語過去問 6 題
この単元の目標
- EDI と EFT を、やり取りするものが取引データか資金かで分けられる。
- キャッシュレス決済 を支払いのタイミングで分け、デビットカードやクレジットカード、前払い型の 電子マネー がどこに入るかを説明できる。
- インターネットバンキング と アカウントアグリゲーション を、扱う口座の範囲とできることで区別できる。
用語総表（6 語）
用語
EDI は、企業どうしが受発注や請求などの取引データを、あらかじめ取り決めた標準形式で電子的に交換する仕組みである。
紙の伝票や FAX の代わりに、送り手のシステムが作ったデータを受け手のシステムがそのまま読み込んで処理する。入力し直す手間や転記の誤りが減り、受発注から請求までの事務が速くなる。
たとえ取引先と同じ型の申込用紙を使うと約束しておけば、届いた用紙をそのまま機械に読ませて処理できる、というのに近い。
覚え方Electronic Data Interchange の頭文字。Interchange は「取り交わす」で、注文書や請求書の取り交わしを電子データに置き換えたものと覚える。
出題のポイント
- 出題EDI は、受発注や決済などの取引の情報を、取引先の企業とネットワーク経由で電子的に交換する仕組みである。交換を成り立たせるため、データの形式や伝送の手順を企業間で事前に取り決めておく。
この用語の過去問 2 題 EDI →
EFT (電子資金移動) は、現金や紙の小切手を使わずに、ネットワークを通じて資金そのものを口座から口座へ移す仕組みである。
銀行振込、公共料金などの口座振替、給与の振込が身近な例である。実際に動くのは紙幣ではなく、金融機関のコンピュータ上にある口座残高の数字である。
たとえお金を袋に詰めて運ぶ代わりに、回線の中を流して相手の口座に届けるイメージ。
覚え方F は Funds(資金)、T は Transfer(移す)。名前のとおり「資金を移す」技術。
出題のポイント
- 出題店での支払いと同時に預金口座から代金を引き落とすデビットカードの決済も、ネットワークで資金を移す EFT の一種である。
- 混同注意EDI が運ぶのは受発注などの取引データで、EFT が運ぶのは資金そのものである。
この用語の過去問 1 題 EFT →
キャッシュレス決済 は、紙幣や硬貨を使わずに代金を支払う方法をまとめて呼ぶ総称である。
カード、スマートフォンの QR コード、IC カードなど、手段が違っても現金を使わなければこの仲間に入る。お金が出ていくタイミングで分けると、先に入金しておく前払い、支払いと同時に口座から引き落とす即時払い、後日まとめて請求される後払いの 3 つがある。
覚え方cash(現金)+ less(〜がない)。手段の名前ではなく「現金がない」という条件の名前なので、総称になる。
出題のポイント
- 出題デビットカードは即時払いの手段で、使ったその時点で、ひも付いた預金口座の残高から代金が差し引かれる。
- 出題クレジットカード決済では、カード会社が加盟店(カードを使える店)へ代金を立て替えて払い、後日、利用者に利用額を請求して回収する。
この用語の過去問 2 題 キャッシュレス決済 →
電子マネー は、お金の価値を電子データとして IC カードやスマートフォンに記録し、そのデータで支払う手段である。
キャッシュレス決済の手段の一つで、代表的なのは、例えば交通系の IC カードのように先に入金(チャージ)した残高から支払う前払い型である。読み取り機にかざすだけで済むので、少額の支払いを素早く終えられる。
たとえ前払い型の電子マネーは、中身を先に入れておく電子のお財布のようなもの。使うたびに中身が減り、空になったら入れ直す。
覚え方チャージは英語の charge(充電)。前払い型では、スマートフォンの電池のように先に満たしてから使う。
出題のポイント
- 混同注意前払い型の 電子マネー は先に入れた残高から代金が減り、デビットカードは支払いの時点で預金口座から代金が引き落とされる。
この用語の過去問 2 題 電子マネー →
インターネットバンキング は、銀行の窓口や ATM に行かずに、パソコンやスマートフォンからインターネット経由で振込や残高照会などの銀行取引を行えるサービスである。
時間や場所を選ばずに使える一方、ID やパスワードを盗まれると不正に送金されるおそれがあるため、ワンタイムパスワードなどで本人確認を強める。利用者が振込を指示すると、その先の資金の移動は EFT の仕組みで処理される。
たとえ銀行の窓口が、手元のスマートフォンの中に出張してきたようなもの。
アカウントアグリゲーション は、利用者が持つ複数の金融機関の口座情報を、一つのアプリや画面に集約してまとめて確認できるようにするサービスである。
例えば家計簿アプリが、銀行の預金残高、証券会社の保有資産、カードの利用明細を一画面に並べて見せる。利用者は金融機関ごとにログインし直さなくても、自分のお金の全体を把握できる。
たとえあちこちの郵便受けに届く明細を、毎日一つの箱にまとめて届けてくれる代行係のようなもの。
覚え方aggregate は「寄せ集める」、account は「口座」。寄せ集めた口座の情報を見るのは利用者本人で、自分のお金の全体を見渡すために使う。
出題のポイント
- 出題名寄せ は、金融機関が同じ顧客の複数の口座を顧客単位に束ね、一元的に管理するための作業である。アカウントアグリゲーション は、利用者が自分の資産を見渡すためのサービスで、目的が異なる。
この用語の過去問 1 題 アカウントアグリゲーション →
「インターネットバンキング」と「アカウントアグリゲーション」の違い
要点
- EDI を使うと、企業のシステムどうしが取引データを打ち直さずに受け渡せるので、転記の誤りや事務の手間が減る。
- EFT は、現金や小切手を使わずにネットワーク上で資金を移す仕組みで、振込や口座振替がその代表である。
- キャッシュレス決済 は、お金が出ていくタイミングで前払い・即時払い・後払いに分けると整理しやすい。
- インターネットバンキング は便利な反面、不正送金を防ぐための本人確認の強化が欠かせない。
- アカウントアグリゲーション は、利用者が複数の金融機関の口座情報を一か所で見渡せるようにするサービスである。
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